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了解反洗钱知识 履行反洗钱义务

 

一、什么是洗钱?


洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。



二、什么是洗钱罪?

  1. 洗钱的危害是什么?

第一,洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。
第二,洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,危害经济的健康发展。
第三,洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公平,影响国家声誉。
第四,洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场记住的有效运作和公平竞争。
第五,洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。
第六,洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。

三、洗钱的危害是什么?

第一,洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。
第二,洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,危害经济的健康发展。
第三,洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公平,影响国家声誉。
第四,洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场记住的有效运作和公平竞争。
第五,洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。
第六,洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和运营风险。

四、国家反洗钱行政主管部门

中国人民银行是国家反洗钱行政主管部门,组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。


五、什么是“三反”监管体制机制?

《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函[2017]84号)提出,反洗钱、反恐怖融资、反逃税(以下统称“三反”)监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。


六、反洗钱防范措施


  1. 1选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据《中国人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构在对依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。选择安全可靠,严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

  1. 2主动配合金融机构进行客户身份识别

出示身份证件
填写身份信息
配合身份确认
回答合理提问

  1. 3不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:
(1)他人借用您的名义从事非法活动
(2)协助他人完成洗钱和恐怖活动
(3)成为他人金融诈骗活动的替罪羊
(4)诚信状况受到合理怀疑,信用记录受损

4.不要出租或出借自己的金融账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是反洗钱资金监测和案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的账户从事洗钱和恐怖融资活动。因此,不出租、出借金融账户,既是对您权利的保护,又是守法公民应尽的义务。
5.不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。
6.举报洗钱活动,维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。



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